Калькулятор пассивного дохода и FIRE
Финансовая независимость по методу FIRE: сколько нужно накопить, чтобы жить на доход от капитала, когда вы до этого дойдёте и сколько откладывать, чтобы успеть к нужному возрасту.
Капитал по возрасту
Таблица
Как считается пассивный доход
Нужный капитал — это годовой доход, разделённый на долю, которую можно снимать каждый год, не проедая капитал. Классическое правило 4%: капитал в 25 годовых расходов.
Реальная доходность = (1 + доходность) / (1 + инфляция) − 1
Дальше калькулятор помесячно наращивает ваш капитал: проценты по реальной доходности плюс ежемесячные взносы. Когда капитал дорастает до нужной суммы, работа становится выбором, а не необходимостью.
- Ставка изъятия 3–3,5% — осторожный вариант для долгой пенсии или нестабильной валюты.
- Капитал в одной стране и одной валюте добавляет риск: девальвация или ограничения бьют по всему доходу сразу.
- Чем раньше начать, тем меньше нужно откладывать — это видно на калькуляторе «Цена ожидания».
Что такое FIRE
FIRE — Financial Independence, Retire Early: финансовая независимость и ранний выход на пенсию. Вы откладываете заметную часть дохода и инвестируете, пока капитал не начнёт покрывать расходы. Дальше работа — по желанию.
- Lean FIRE — независимость на скромные расходы: нужный капитал меньше, цель ближе.
- Fat FIRE — независимость с запасом на комфортную жизнь: капитал больше, путь дольше.
- Coast FIRE — когда уже накопленный капитал сам дорастёт до цели к нужному возрасту, и откладывать дальше не обязательно. Калькулятор показывает эту сумму.
Финансовый чекап Wealth Plan считает личную пенсию по вашим цифрам в трёх сценариях и раскладывает капитал по корзинам под риск-профиль.
Другие калькуляторы
Цена ожидания
Сколько капитала вы теряете, если начнёте откладывать через год, 3, 5 или 10 лет.
Посчитать →Калькулятор сложного процента
Рост капитала с пополнениями, капитализацией и поправкой на инфляцию.
Посчитать →Калькулятор девальвации рубля
Сколько стоили бы ваши рубли сегодня, если бы вы держали их в долларах. С 2000 года.
Посчитать →Сколько откладывать именно вам?
Финансовый чекап посчитает личную пенсию в трёх сценариях — минимальном, основном и амбициозном, — покажет риски капитала и подберёт инструменты. Бесплатно, 10 минут.
Частые вопросы
Сколько нужно денег, чтобы жить на пассивный доход?
По правилу 4% — около 25 годовых расходов. Если вы тратите 100 000 ₽ в месяц, это 1,2 млн в год и капитал около 30 млн ₽. При осторожной ставке 3% понадобится примерно 33 годовых расхода.
Что такое правило 4%?
Это доля капитала, которую можно снимать каждый год с поправкой на инфляцию, чтобы деньги с высокой вероятностью не закончились за 30 лет. Правило выведено на исторических данных американского рынка, поэтому для других валют и долгой пенсии разумно брать 3–3,5%.
Что такое FIRE?
Financial Independence, Retire Early — финансовая независимость и ранний выход на пенсию. Идея в том, чтобы откладывать большую часть дохода и инвестировать, пока капитал не начнёт покрывать расходы.
Что такое Coast FIRE?
Это сумма, которую достаточно иметь уже сейчас, чтобы без новых взносов она сама выросла до нужного капитала к выбранному возрасту. Достигли Coast FIRE — можно откладывать меньше или работать в своё удовольствие, а капитал будет расти сам.
Почему калькулятор учитывает инфляцию?
Через 20 лет 100 000 ₽ будут покупать заметно меньше. Калькулятор считает всё в сегодняшних деньгах: доходность за вычетом инфляции и капитал в сегодняшних ценах. Так цель остаётся честной.